Partamos por lo básico: el factoring o factoraje es un tipo de financiación que consiste en que una empresa vende sus cuentas por cobrar (sus facturas) a un tercero a descuento, es decir, a un precio menor al valor de la factura. De esta forma al recibir el pago final el comprador de la factura obtiene un rendimiento por la inversión. Veamos otros beneficios del factoring…

Los beneficios del factoring

Esencialmente, el factoring transfiere la propiedad de las cuentas por cobrar a otra parte que luego persigue la deuda. Esta solución financiera permite a las empresas obtener capital de trabajo que pueden utilizar para continuar con la operativa de su negocio; ya sea para pagar salarios, comprar suministros, invertir en crecimiento, etc.

La insuficiencia de capital es una de las principales razones por la que las pequeñas y medianas empresas fracasan. Muchos de estos casos se deben a una mala gestión del flujo de caja; por esa razón el factoring o descuento de facturas se está convirtiendo cada vez más en una solución ideal para que las pymes dispongan de liquidez en todo momento.

Ventajas de usar factoring

A continuación, te presentamos algunos de los beneficios más destacables de la financiación a través del factoring:

• Más ventas más financiamiento: es una fuente de financiamiento que crece con las ventas, a medida que aumentan las ventas, también hay más efectivo disponible para su uso, lo que le permite satisfacer constantemente la demanda.
• Sin deuda incurrida: el factoraje no es un préstamo y, por lo tanto, no genera ninguna deuda en el sistema bancario o financiero. Esto hace que los balances se vea bien, lo que facilita la obtención de otros tipos de financiamiento.
• Fácil y práctico: la aplicación requerida para establecer una relación de factoraje es mucho más simple que otros tipos de financiamiento. No se necesitan declaraciones de impuestos, estados financieros, planes de negocios o proyecciones.
• Evaluación crediticia: la evaluación crediticia que hace una empresa de factoring o factoraje se basa en el deudor, es decir, la empresa que pagará la factura. Por lo tanto es un método de financiación muy bueno para pymes nuevas o pequeñas que no tienen mucho historial financiero.

Inconvenientes de usar factoraje:

Sin embargo, el factoring puede no ser todo beneficios. Por eso nos gustaría destacar las desventajas de esta forma de financiación empresarial; que se dan, principalmente, en aquellas empresas de factoring bancario o tradicional.

• • Costo financiero elevado: Las entidades de factoring suelen cobrar distintas comisiones por cada operación en función del crédito. Además, te cobran un interés en función del plazo de vencimiento, si anticipas los créditos, y una comisión por costos del servicio, seguro o gastos de estudio

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• El riesgo del factoring con recurso: En aquellos casos donde un factoring con recurso no pueda financiar una factura y devuelva esta a su dueño original, seguramente la empresa habrá perdido dinero inútilmente.
• Reputación con tus clientes: Es importante saber transmitir a tus clientes el hecho de que estés utilizando una herramienta para obtener liquidez como es el factoring; al menos en aquellos casos en que no sea confidencial. Si tus clientes se enteran por si solos, pueden llegar a pensar que estás pasando por problemas financieros u otro tipo de supuestos. Para algunos clientes puede incluso a llegar a ser un problema en tanto que pierden poder de negociación sobre pagos cuando se relacionan con el deudor.
• Solo clientes solventes: Finalmente, puede ocurrir que la empresa de factoring solo acepte aquellos clientes que por su solvencia y estandarización de proceso de cobro nos suponen el menor esfuerzo administrativo.

Y tú, ¿Alguna vez has usado el factoring en tu negocio? ¿Crees que los beneficios del factoring mencionados podrían ser de tu ayuda? Descubre las ventajas que ofrece Facturedo para las necesidades de liquidez de tu empresa.